近年来，山西农信面对金融领域大量资金叠加杠杆，嵌套投资，“脱实向虚”虚拟化、非本质化运行的现象，明确提出无论体制机制如何变化，服务地方经济发展的宗旨不变，支持实体经济发展的方向不偏，“深耕三农、细作小微、精准扶贫、倾力重点”的服务定位不改，充分发挥好地方金融主力军、排头兵作用，为全省经济社会发展提供了有力的金融支撑。

　　全面融入建立支持实体经济服务机制

　　建立服务实体经济导向机制。提出“七突出七提升”，在乡村振兴、精准扶贫、细作小微、倾力重点、普惠金融、减费让利、优化环境等方面进行具体部署，为更有效服务和支持全省实体经济发展典定了基础。

　　建立“三农”金融服务机制。秉持服务“三农”的战略核心定位，建立由各级“一把手”亲自抓、班子成员带头抓、责任部门具体抓的组织机制，持续加大涉农信贷投放，优先安排资金、优惠贷款利率、优化服务手段，创新和丰富金融产品，建立起农村信用社服务乡村振兴战略的“四梁八柱”，增强服务乡村振兴战略的能力和水平。

　　建立扶贫工作“七专“机制。通过明确专项规划、打造专业团队、单列专项规模、开发专门产品、提供专优利率、建立专门档案和实施专项考核，着力强化常态推进、考核激励、调研督导、正向激励，通过签订目标责任书，将目标、责任落实到位，更好地发挥信贷资金的撬动作用。

　　建立快速评级授信机制。通过构建“农村金融综合服务站-区域办贷中心(专营机构)-县级授信审批中心”三级授信体系，引导客户经理深入一线，增强主动服务意识，下沉工作重心，建立快速、高效的贷款调查、审查和评级授信机制，提升贷款审批效率，着力化解小微企业融资慢的问题。

　　建立小微授信尽职免责机制。健全完善小微企业贷款风险追责问责和尽职免责制度，具体设置授信业务不良容忍度，对贷款发放合法合规、贷款“三查”到位、信贷人员勤勉尽职形成的不良贷款，合理界定贷款责任，经确认后可免除信贷人员相关责任，进一步激发基层营业网点参与民营和小微企业信贷的积极性，着力化解小微企业融资难的问题。

　　建立重点领域精准对接机制。明确“精准营销、平台对接、战略合作”的思路，对照山西省重点工程前期项目建议名单，建立项目营销名单，支持全省具有战略性、牵引性的转型项目以及行业龙头企业和省市县重点工程项目，推动符合自身战略定位、能够推动地方经济发展、带动辐射面广、商业可持续的合作项目真正落地。

　　建立减费让利服务机制。创新利率定价机制，在确保收益覆盖成本的基础上，按照小微企业所处行业、贷款品种、担保、企业财务等情况，对不同的借款人实行差别化定价，积极为客户减免费用;出台减费让利办法，推动企业降本增效，缩短融资链条，清理不必要的资金“通道”和“过桥”环节，开办“续贷通”业务，对符合条件的企业给予“贷款到期后无需偿还剩余贷款本金就能续贷”的便利，帮助企业更快实现周转，有效化解企业融资贵问题。

　　坚守定位提升支持实体经济服务质效

　　多年来，山西农信始终坚守支农助小、扶贫帮重的主导地位，各项贷款余额达5028.46亿元，占全省金融机构的近五分之一，支持贷款户140余万户，对省内企业直接融资689.19亿元，其中投资省内企业债券余额537.29亿元，有力助推了实体经济发展。

　　聚焦“三农”经济，做乡村振兴的领头雁。创新支农惠农模式，采用“一次授信，随贷随用、随用随还、循环使用”的信贷模式，已向7.13万农户发放贷款73.34亿元;推出“光伏贷”“菌灵宝”“农家乐”“青创贷”“巧妇贷”等多种信贷产品，向5500家企业发放贷款240亿元;同时，积极助力农村产权改革，在23个县级机构探索开办林权抵押贷款4.84亿元，在6个县级机构开办土地承包经营权抵押贷款7.82亿元。目前，涉农贷款余额达4041.65亿元。

　　聚焦县域经济，做支持小微的主力军。提出对小微企业贷款“三个不低于”，即：小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、户数不低于上年同期户数、申贷获得率不低于上年同期。支持小微企业15.25万户，贷款2819.11亿元，连续三年，以每年净增260亿元快速增长;创新服务，采用了专营支行或事业部制等金融服务模式，提高服务质效;广泛开展合作，为小微企业提供快速的绿色融资渠道，依托税银合作平台累计授信1717户，发放贷款125.71亿元;减费让利，取消收费项目6个，为6000户企业办理“续贷通”业务，节约利息支出4200万元。

　　聚焦脱贫攻坚，做金融扶贫的排头兵。推行“三个全覆盖”，实现了对93.3万户贫困户信贷基础资料的收集、评级、授信“三个全覆盖”;加大对建档立卡贫困户的扶贫小额信贷投放力度，并在发放时给予优惠政策;积极参与省政府扶贫周转金借款计划，为全省33个贫困县的86户企业，发放扶贫周转金75849.1万元;创新金融扶贫模式，运用“政府+农信社+企业(合作社)+贫困户”等多种服务模式，支持光伏产业扶贫、基础设施产业扶贫等脱贫特色产业发展，打响山西农信金融扶贫品牌。目前，全省农信金融精准扶贫贷款余额达245.8亿元，支持13.76万户贫困户走上脱贫致富之路。

　　聚焦重点领域，做转型发展的担当者。优化信贷结构，出台“区别对待、有扶有控”的差别化信贷政策，对有效益、有前景、有竞争力的优质企业，执行好稳贷、增贷、转贷、续贷政策。对长期亏损、失去清偿力和竞争力的“僵尸企业”及落后产能，稳妥有序推动企业重组整合或退出市场;助力综改示范区建设，推进农信机构入驻示范区和产品服务创新;严格落实“同业业务不出省”监管要求，支持省内重点企业发债融资232亿元。截至目前，共支持转型综改建设企业317家，涉及246个项目128.80亿元贷款，投资省内企业债券余额537.29亿元。

　　砥砺奋进推进服务实体经济新突破

　　从讲政治的高度入手，全力支持实体经济发展。聚焦全省“示范区”“排头兵”“新高地”三大目标，坚持支农助小、扶贫帮重的战略定位，立足县域、专注主业，持续巩固扩大服务实体经济的金融市场份额。

　　从体制机制转型入手，提高服务实体经济内生动力。全面推进银行化改革，力争2020年基本完成银行化改革工作;进一步完善法人治理，全面建立现代金融体系;构建以市场为导向，以客户为中心，以科技为支撑，以高质量发展为目标的组织体系;进一步建立完善现代金融企业制度，确保各项工作合规合法、稳健运行。

　　从产品服务创新入手，满足多元化的融资需求。主动适应客户需求多元化、综合化的趋势，探索“全产业链”信贷、科技成果转化和金融结合服务;全面推广银税、银担、银保合作模式，为小微企业提供快速的绿色融资渠道;积极探索扩大抵质押物范围，稳步推进农村“三权”抵押贷款;尝试发行小微、三农等专项金融债，为小微企业融资提供多样化的选择。

　　从提升民生服务入手，做实做活普惠金融。进一步推动客户上线、业务上线，打造提供集存、贷、汇、理财、生活缴费、电子商务于一体的综合金融服务平台;加大与互联网企业等外部机构合作，提供一站式金融服务;实施品牌战略，进一步完善“晋享”系列产品体系，打造山西农信新形象。(崔联会：山西省信用联社党委书记、理事长)

　　(来源：《农民日报》)