你是等国债还是选存款

　　结构性存款期限短,平均不到半年,但是实际收益率多在3%以上,与银行2年以上普通定存利率水平相当,未来结构性存款收益率仍有一定下降空间。

　　“本月有国债发行吗?”继5月储蓄国债(凭证式)暂停后,今年6月储蓄国债(电子式)也暂停发行。记者从青岛银行、中国银行等多家银行了解到,鉴于目前新冠肺炎疫情防控形势,接中国人民银行和财政部通知要求,6月储蓄国债(电子式)暂停发行。对于投资者而言,储蓄国债连续两月停发,还有哪些存款产品可以选择是他们关心的问题。

　　记者走访了解到,近期济南银行机构发行的中长期大额存单频频售罄,3年期年化利率一般在3.25%-3.5%。除此之外,期限短并能锁定可观收益的结构性存款也成为商业银行推荐的主打产品。业内专家预计,未来结构性存款收益率将有下降空间。

　　国债后续发行计划待通知

　　6月10日-19日,本是原定的储蓄国债(电子式)发售日期,不少投资者来到银行网点打听国债购买事宜。在一家城商行网点,家住济南高新区的张女士坦言,“客户经理告知本月暂停发售了,等了两个月了,我打算先看看别的存款产品。”

　　“2022年6月储蓄国债(电子式)暂停发行。”面对记者的咨询,青岛银行济南一家营业网点理财经理表示,鉴于目前新冠肺炎疫情防控形势,为避免人员流动和聚集带来疫情反弹风险,根据中国人民银行和财政部通知,6月储蓄国债(电子式)暂停发行。

　　记者注意到,中国银行日前也在官网公告称,鉴于目前新冠肺炎疫情防控形势,为避免人员聚集带来的疫情传播风险,原定于2022年6月发行的储蓄国债(电子式)暂停发售。

　　根据财政部公布的2022年储蓄国债发行计划表,从3月至11月,每个月10日都将发行两期国债,分别为三年期和五年期储蓄国债。其中,3月、5月、9月和11月发行的是储蓄国债(凭证式),4月、6月、7月、8月、10月发行的是储蓄国债(电子式)。

　　记者了解到,今年只有3月、4月发售过国债,分别是3月第一期、第二期储蓄国债(凭证式),4月第一期、第二期储蓄国债(电子式)。其中,3年期票面年利率为3.35%、5年期票面年利率为3.52%,认购起点均为100元起。

　　7月储蓄国债(电子式)能否如期发行,是等待购买国债的投资者最关心的问题。上述青岛银行理财经理告诉记者,“后续发行计划要等通知,我们将提前另行通知。”

　　3年期大额存单年化利率高至3.5%

　　国债已连续暂停发售两个月,投资者关注的其他长期存款产品利率如何呢?记者调查发现,相对于今年春节前后4%的年化利率,目前大额存单利率有所下调,一般在3.5%以下。

　　“6月14日9点最新发行的一期大额存单对新客执行年化利率3.5%,收益还是相对比较高的。目前我行3年期定期存款,起存金额5万元,年化利率3.4%。”上述青岛银行理财经理向记者介绍,新客理财需在柜面购买,等国债的储户可以关注。

　　另一家股份制银行浦发银行济南分行工作人员向记者推荐的大额存单,20万元起购,3年期年化利率3.45%。

　　相对而言,国有银行的大额存单年化利率要低一些。如工商银行目前正在发售的3年期大额存单,30万元起购,年化利率3.25%。

　　“我行最新一期发售的3年期大额存单目前已售罄,仅有新客还有部分额度。”6月15日,工商银行工作人员表示,“新客需满足成为我行客户之日6个月内。大额存单支持部分提前支取,可转让,到期付息。”

　　结构性存款收益率有下降空间

　　“中短期理财的话,可关注我行结构性存款产品。近期发售的期限有90天、180天和360天,预期年化收益有3档,一般在1.4%-3.95%。”上述浦发银行工作人员表示,“期限长的预期年化收益会高一些,如近期我行发售的这款360天的结构性存款,预期年化收益为1.95%或2.75%或3.95%。”

　　“全渠道发售的结构性存款起购金额多为1万元,保本保底息,对于储户来说也是个不错的选择。”青岛银行理财经理也向记者介绍,该行近期发售的结构性存款多挂钩汇率,期限从65天、99天、189天不等,业绩比较基准在1.8%-3.1%之间,募集期短,起息快。

　　那么,在国债停发、长期存款利率下调的当下,对于投资者来说,结构性存款是否是不错的选择呢?

　　“今年银行普通存款利率已经下调,尤其是长期存款利率降幅较大。”融360数字科技研究院研究员刘银平告诉记者,结构性存款期限短,平均不到半年,但是实际收益率却多在3%以上,与银行2年以上普通定存利率水平相当,未来结构性存款收益率仍有一定下降空间。

　　值得注意的是,近期部分省内城商行发出关于“养老”非法集资骗局的风险提示。业内人士认为,一些新型诈骗手段应引起广大消费者,特别是老年储户的警惕。

　　“近来,一些不法分子打着‘销售老年产品’‘提供养老服务’‘投资养老项目’等旗号,以保本高、高额分红为诱饵对老年人开展非法集资,给部分老年人带来严重的财产损失和精神伤害。”齐鲁银行威海分行工作人员提醒,“建议老年朋友提高风险意识,遇到问题多与家人商量,特别是进行大额投资时,要多听取专业人士意见建议。通过银行、保险公司等正规机构进行养老理财投资。”（记者 王雅洁）

　　（来源：《经济导报》）