理财需要缴纳哪些手续费？

　　大家在理财的时候，往往会特别关注表面上的收益，但是有一样东西对实际收益能产生较大的影响，却经常被投资者忽略了，那就是手续费。目前理财市场上大部分产品在买卖的过程中都需要支付手续费，有些手续费很常见，有些手续费却非常隐蔽，会给大家产生一种没有手续费的误导。

　　说起理财，大家首先会想到银行的理财。大家购买银行理财的时候，银行都会告诉你没有任何手续费，但实际上银行理财是有手续费的，包括托管费、销售费、投资管理费等，每个银行的费率不同。不过银行在计算理财产品的预期收益率时已经将这部分费用考虑进去，也就是已经扣除了，所以很多投资者对这些费用并不知情，或者说对于投资者来说相当于不收取手续费。

　　打个比方，某只理财产品银行的托管费、销售费、投资管理费占投资金额的2％，产品的预期收益率是4％，银行操作这笔资金的实际收益率是7％，其中的4％分配给投资者，2％是手续费，剩下的1％超额收益率归银行所有。

　　不仅如此，其实货币基金也收手续费，与银行相似，收取的都是“隐形”手续费。

　　股票应该是最常见的理财方式之一了，股票交易的过程中涉及的费用主要包括三种：印花税、过户费、佣金。

　　印花税是在卖股票的过程收取的，费率为交易金额的1‰，此项费用由国家收取，采用的是国家统一价。

　　过户费只有上海证券交易所收取，深圳证券交易所没有此项费用，收费标准是每1000股收取1元，不足1000股按1元收取。注意这里是按照每股收费，而不是按照交易金额收费。

　　佣金是双向收取，也就是买和卖股票都要收取，各家券商收取的标准不一，早些年的佣金费率比较高，在1‰左右，前两年佣金费率有了较大的下调幅度，目前大多在万分之二到万分之三中间，如果交易量特别大，还可以与券商协商，最低一般可以到万分之一。

　　据业内人士介绍，股票的手续费比基金要低很多，但是频繁买卖，收益还是要折损不少的。

　　说完股票，与股票关系比较密切的基金又如何呢？基金交易的过程中涉及的费用主要包括认购费、申购费、赎回费、管理费、托管费、转换费等，在收费标准上比股票要复杂，不同基金公司、不同购买渠道、不同类型基金收取的费用差别都很大。

　　认购费和申购费：认购费针对的是新成立的基金，是在基金发行募集期购买时所缴纳的手续费，费率多在1％－1.2％之间；申购费针对的是老基金，是在基金募集期结束之后购买基金的手续费，费率多在1.2％－1.5％之间。正常情况下，购买金额越高，认购费率和申购费率就越低。

　　有一点需要注意的是，申购费还分前端和后端，以上费率指的是前端，前端收费是指在购买开放式基金时就收取申购费，后端收费是指在赎回基金的时候收取申购费，持有时间越长费率就越低，后端收费是为了鼓励大家长期持有基金。比如某只后端收费的基金，持有时间不满1年，申购费率是1.8％，持有时间1—3年，申购费率是1％，持有超过3年，赎回费是0。

　　从不同渠道来看，银行收取的费用最高，其次是基金公司，第三方销售平台及互联网理财平台购买基金的申购费率往往会有较大的折扣。

　　赎回费率根据持有时间的长短来收取，一般不超过1.5％，常见的是0.5％，如果持有时间超过规定期限可以免费，比如持有三年以上免赎回费。

　　管理费和托管费是从基金资产中每日计提，每个工作日公告的基金净值已扣除管理费和托管费，无需投资者在每笔交易中另行支付。这两项费用可以说是“隐形”费用，表面上看无需支付，实际上已经被基金公司扣除。

　　销售服务费：目前基本上都不收取。

　　转换费：购买基金后，如果想换成同一家基金公司的另一只基金，不必赎回来再重新购买，只需要通过基金转换通道购买即可，转换费率比重新购买一只基金要低。

　　总体上来看，基金的手续费要比股票高很多，频繁买卖的代价也会高很多，基金适合长期投资。

　　说起互联网金融就不得不提P2P了，投资P2P最常见的有两种手续费，一是利息管理费，二是提现费，但也有少数平台这两种手续费都免除了。目前多数平台利息管理费率是按照投资金额的5％－10％收取，这样算来还是比较高的，比如某项目的年化收益率是8％，投资者实际拿到的收益只有7.2％。

　　平台提现费差异比较大，有些平台是按照提现金额收取，有些平台按照笔数收取，大多数平台每个月还给2－3次免费提现的机会。比如微贷网目前提现的收费标准如下：每月前3笔提现免费，超过3笔后提现手续费每笔2元，未投资资金提现收取提现金额0.5％的手续费。与收益及利息管理费相比，提现费还是非常低的。

　　当然，也有一些产品是完全不收手续费的，比如定期存款、国债，但是提前支取也要付出代价，定期存款只能按照活期计息，国债也要损失一部分利息，还要扣除千分之一手续费。（刘向燔）

　　（来源：《河北日报》2017年09月24日）