（原标题：低利率下投资技巧：适当配置国债产品）

　　随着央行存款利率逐渐下调，银行理财产品收益率也节节走低，保守型和稳健型的投资者又将投资目光转回国债。2016年凭证式（三期）国债从9月10日起开始在全省发售，9月19日结束。本期国债为固定利率固定期限的凭证式国债，期限分别为3年和5年，票面年利率分别为3.8%和4.17%。自购买之日开始计息，到期一次还本付息，不计复利，逾期不加计利息。

　　你真的了解国债吗？可以用国债来代替银行定存吗？为此，记者采访了省中行理财师戴璐，为你解答。

　　戴璐表示，虽然现阶段国债的收益率较之以往下降了，但国债以其绝对的安全性、相对高的收益率和提前支取损失部分利息但仍高于活期利息等优点，和定期存款比还是非常有优势的，也是百姓最佳的长期投资品种之一。

　　安全性比较：国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。国债是由国家发行的债券，发行主体是国家，具有最高的信用度，被认为是最安全的投资工具。

　　收益性比较：国债的利率大于定期存款。以3年期定期存款为例，央行基准利率为2.75%，目前大型国有商业银行的挂牌利率为2.75%，部分股份制商业银行执行利率在2.8%-3%，部分城市商业银行在人行利率的基础上上浮30%即3.575%，只有极少数小银行在人行利率的基础上上浮40%即3.85%。5年期国债在利率上更显优惠，而理财产品收益率也纷纷跌破4%，银行承诺保本的理财产品收益率在2.6%-3.1%之间。除3个月内以及1年期以上产品收益率略涨外，投资者较青睐的中短期理财产品收益率均出现下调。

　　资金流动性方面比较：银行定存如果遇到急用需中途取出，所获利息是按照结清日按活期利率计算的，哪怕仅仅提前一天也不行。国债可随时到购买银行的任意网点提前支取，提前支取会收取票面金额千分之一的手续费，提前支取的利率标准按照客户实际持有天数和相应档次利率来计息。不过，国债作为长期投资，一般不建议提前支取。在持有6个月之内，建议不要提前支取，因为持有6个月之内提前支取不但没有利息收益，还要扣取手续费，切记。

　　提醒：目前凭证式国债只能在银行柜台购买，想买的朋友要带好身份证和银行卡前往银行网点进行购买即可。银行人士表示，这次没有抢到国债的市民下次还有机会，因为根据财政部公布的2016年国债发行计划表，今年3月至11月的每月10日都会有储蓄国债发行，今年还有2次机会购买国债。（本报记者 杨晓艳）

　　（来源：《吉林日报》2016年09月15日05版）