央行“双降”对楼市、股市影响几何，众说不一。专家提示，百姓理财投资应“顺势”而为，谨慎操作。

　　霜降日“双降”来临。10月23日晚间，中国人民银行宣布，决定自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%，个人住房公积金贷款利率保持不变。自同日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。业内人士分析，双降对股市将构成重大利好。

　　业内人士解读，这次“双降”最大的看点在于,央行完全放开存款利率的上限，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限率。

　　此前，央行仅对活期存款和一年以内(含一年)定期存款利率保留基准利率1.5倍的上限管理。

　　“此次放开存款利率上限，意味着银行有更多的定价权。”省内某股份制商业银行资深理财师李勇表示，银行可以根据自己的经营成本以及客户的贡献度来定价，今后商业银行间的竞争将会更激烈，“对储户来说，今后去银行存钱，不仅要货比三家看价格，还要考量银行的综合实力和运行风险，让自己的钱袋子在收益与稳健中找到最佳的平衡。”

　　房贷族又省钱了：百万商业贷款30年最多省5万余元

　　在今年首次降息前，5年期以上商业贷款基准利率为6.15%，在这一次降息后，五年期以上贷款利率降至4.9%，以100万贷款贷30年为例，采取每月等额还款方式的，总利息可节省55078.22万元；采取逐月递减还款方式的，总利息可省37604.16万元。

　　不过，对于已经办完贷款的购房人来说，短时间内可能无法享受新利率带来的优惠。多数银行规定，每年的1月1日统一调整利率，因此，即使央行降息了，你的贷款利率也不会马上发生改变。

　　此次降息，已是今年以来的第五次降息，到目前为止，一年期存款利率从年初的2.75%下调到1.5%，存款利率下调，无疑会引发理财收益的进一步下调。据悉，目前理财市场整体收益已跌破5%，进入4字头，而接下去收益会进一步下降。

　　“今后投资者要降低理财的收益预期，在未来很长时间内，3%至4%的投资回报率或是常态，5%以上的理财产品会越来越少。”银行业人士表示，目前对于类固定收益产品，要尽量提前锁定中长期限，在下滑趋势中抢得先机。

　　“另外，投资者要调整资产结构。”理财师建议，在低息时代，稳健的投资者可以多增加一些浮动收益型产品的投资，比如保本基金；激进的投资者可以适当增加权益类产品在资产中的配置，包括股票、阳光私募、股权投资等权重。（本报记者王巍）

　　（来源：《河北日报》2105年10月27日16版）