不问贫富 只看信用——海南推进农村信用体系建设
2019-11-10 普惠
儋州白马井镇福村村民麦清的养殖场(摄影/梁磊)
“农民信用成了‘真金白银’!”白沙黎族自治县牙叉镇白沙居居委会书记邓海珠深有感触,自挂牌“信用村”后,村民靠着邮储银行的贷款发展产业,现在每家每户基本实现“四个一”即“一栋楼、一辆车、一本存折和一个产业”。
眼下,我省部分农户能从银行贷款发展致富,说到底,靠的是信用。
近年来,我省农村信用体系建设逐步深入,金融机构持续推进信用建设工作,实行“集中评定、批量获客、整体授信”,持续扩大信用评定和授信覆盖面,使农村信用环境良性循环,从而促进农村经济快速发展。
挂牌信用村:村民贷款能“刷脸”了
“自从村里被评上了‘信用村’,村民贷款更便捷了!村民们特别珍惜这份荣誉,村里慢慢形成了‘守信光荣、失信可耻’的风气。”一提起被授牌“信用村”儋州市白马井镇福村村委会主任万华善就很自豪。
据了解,福村产业以海洋捕捞为主,是儋州市渔业发展规模最大的村落,也是儋州市首个授牌“信用村”。全村共有1500多户7000人。自2016年11月挂牌信用村之后,信用户达到275户,累计投放贷款485笔共4015万元。
万华善说,福村超过一半的户数都在邮储银行进行过贷款。建设信用村之前村民贷款需要联保,现在村民只要提交资料,评估符合条件后就能贷款。而且贷款不用抵押,还有政府贴息。
“我现在‘刷脸’就能贷款20万元,不用抵押担保,随用随贷,实时到账,特别适合我这种常常用‘急钱’的养殖户。”村民麦清说。麦清是村里第一个养殖户,也是第一批申请小额贷款中的一个。平时贷款主要用于养殖螃蟹和养育石斑鱼苗。麦清介绍,他2013年首次在邮储银行贷款2万元,自福村挂牌信用村后,共申请贷款5笔40万元,收入也随之翻了3-4倍。
“因为村民还款信用良好,今年起,个人最高授信额度涨至20万元。”邮储银行儋州支行信贷员王博金介绍,通过在挂牌“信用村”简化贷款手续,村民借了钱发展,赚了钱及时还款,“好借好还”,形成了良性互动。
“事实上,农村地区淳朴的民风已经形成天然的诚实守信传统,我们在此基础上,将其信用资源有效化,形成独具邮储特色的‘信用村’。”邮储银行海南省分行相关负责人介绍,自推行信用村建设工作以来,邮储银行海南省分行以特色优势产业集中、信用环境良好、资金需求旺盛的村委会为目标,建设“信用村”,实施“授信”与“增信”双管齐下,构建邮储标准农村信用生态体系,扩大普惠金融受益面。自邮储银行海南省分行推进“信用村”建设以来,海南全省挂牌的174个村(农场)级单位平均获得贷款525万元,较挂牌信用村前,发放贷款增幅达60%以上。
政府增信:2000万元撬动2亿元产业贷款
“有了信贷支持,我们公司已扩大至两个生产厂区,占地面积342亩,加工干果能力增长80%以上,销售和利润都有大幅度的增长。”槟榔深加工龙头企业海南口味王科技发展公司相关负责人说。
这位负责人口中的“信贷支持”是农行海南省分行为万宁槟榔产业链定制的金融服务,由政府“背书”为万宁槟榔产业上下游的企业和农户提供信用贷款。
据了解,该模式由万宁市政府出资2000万元设立“槟榔产业风险补偿基金”,为槟榔产业链上的借款客户提供担保和风险补偿,海南农行按照“风险补偿基金”总额放大10倍,向借款客户发放贷款。同时,配套创新了“政农惠槟榔农户贷”和“政农惠槟榔产业贷”两个特色产品,分别服务槟榔产业链专业大户、个体工商户以及农民专业合作社、小微企业等。
“‘政府风险补偿基金+贷款对象’政府增信模式,风险由‘政府槟榔产业风险补偿基金’与农行分别按80%、20%比例分担。可以说,风险基本由政府兜底,并且相比于担保公司4%的手续费和10%的保证金,该模式贷款几乎没有额外成本。”海南农行万宁市支行相关负责人介绍。
数据显示,农行海南省分行4年在万宁通过政府增信累计发放槟榔产业贷款753笔,金额达8.8亿元。
除了政府“增信”,农行海南省分行探索将党建与普惠金融相结合的发展模式。“我们正探索‘党建+信用村’建设。”农行海南省分行相关负责人说,通过基层党建与信用村开展“共建共联”等形式,发挥基层党组织战斗堡垒作用,带动信用村建设,实现基层党建、业务推进与乡村治理、美丽乡村建设的同推进、共发展。
整村授信:优化农村金融信用环境
因为缺乏抵押物,农户、弱势合作社及农村小微企业难以享受支农惠农信贷金融服务。今年以来,人行文昌市支行创新“整村授信”模式,不仅拓展了金融支农惠农渠道,也进一步优化了农村信用环境。
据悉,“整村授信”针对农户不同信用等级,在贷款额度、期限、利率等实行激励手段,使信用较好的农户享受到倾斜的信贷政策及快捷、优质的金融服务,有效强化了农户守信意识,深化了农户对“信用即财富”的理解,促使农户珍惜自己的信用记录,营造了良好的信用氛围,优化了农村信用环境,助推农村信用体系建设。
同时,文昌大众村镇银行引入数字科技力量,把“数字化小微信贷风险计量技术”融入农户授信系统,利用线上、线下相结合的方式,帮助村镇银行快速、低成本地开拓农村小微金融市场,有效提升风险防范能力。
俗话说“好借好还,再借不难”,信用环境良性发展,更多的资金投入,农村经济融资渠道也更加宽泛。截至今年9月末,“整村授信”开展5个月,文昌市会文镇阳光村委会、抱罗镇抱振村委会、东郊镇豹山村委会等9个村委会农户授信金额超过3000万元。(本报记者洪佳佳 通讯员梁磊 林慧)
(来源:《证券导报》)