近日，IOS、安卓、Windows Phone等平台相应上线了微信新版本，其中一大亮点是在“钱包”功能中新增了“微粒贷”，贷款额度最高为20万元。目前，个人融资渠道多样，传统银行推出网络消费贷款、P2P平台、互联网电商平台，甚至网络社交平台也推出小额信贷产品，借钱似乎变得容易起来。

　　据了解，微信用户只需要绑定过银行卡，就能一键点击“借钱”，系统会在几秒钟之内判断个人信用情况，并给出一定的额度，最高额度可达20万元。不需要任何抵押物，用户根据相应提示填写信息，就能在线完成借款。不过，并不是每个微信用户都能看到“微粒贷”。与此前QQ钱包上的机制相同，“微粒贷”是通过“白名单”机制筛选出首批最符合“微粒贷”客户定位用户。此外，如果你在央行的个人征信报告有违约记录，系统也会识别，并告知你“无法借钱”。

　　据介绍，“微粒贷”是由腾讯旗下微众银行于今年5月发布的互联网小额信贷产品，贷款利率低于一般信用卡利率。自内测发布至今，“微粒贷”在手机QQ上已经累计放款26亿多元，贷款余额十几亿元。风控上，超过3天以上的逾期仅有200万元-300万元。

　　与企鹅家族的“微粒贷”异曲同工的网贷平台，是蚂蚁金服旗下的小额信用贷款产品“借呗”。相较于微众银行的低调，“借呗”比“微粒贷”早一个月进行内测，推出的时候造足了声势。

　　“借呗”开通的条件是芝麻信用分要在600分以上，当然也是只有部分用户有机会开通。相较于“微粒贷”的20万额度，“借呗”出手并不那么“豪放”，额度在1000元-50000元不等。不过，“借呗”的日利率稍低一些，为0.045％，而“微粒贷”的日利率为0.05％。

　　实际上，要说纯网络的小额信用贷款，京东的“打白条”业务和蚂蚁微贷的“花呗”等产品已经抢了先机。

　　在京东网站使用“白条”进行付款后，消费者最长可以有30天的延期付款期。支付一定的手续费后也可以使用最长24期的分期付款的方式，费率与信用卡分期手续费水平接近。用户可以将自己的闲钱放入京东小金库中获得收益，同时用“打白条”来消费，就好比先用信用卡透支额度消费，再用存款来还款一样。最高额度为15000元。

　　蚂蚁微贷的“花呗”可使消费者在确认收货后的下个月10日再进行还款(还款日是固定的)，期间不计利息。登录支付宝后，页面就会直接显示“花呗”的可用额度，选择开通即可完成借款，额度从1000元-30000元不等。可以用支付宝账户余额、快捷支付的借记卡余额或是余额宝自动还款。

　　另外、还有腾讯QQ的“现金贷”，可申请借款额度相对较小，300元-3000元不等，借款期限1-30天，日利息率为0.06%。另外还会收取一定的手续费，目前为固定金额每笔5元。

　　除了互联网电商、社交平台推出的诸多借贷产品之外，在市场上还有许多针对个人消费、融资需求的借贷产品。

　　目前一些传统银行纷纷推出网络消费贷款，例如浦发银行的“浦银点贷”产品、民生银行的“公喜贷”业务等，在满足客户多方面消费需求的同时增加银行利润。

　　此外还有专业的消费金融公司、P2P平台、分期购平台等，尽量压低借款成本吸引消费者。

　　业内人士表示，在互联网金融的冲击下，形式多样的融资渠道被发掘出来，人们已经不再单一依赖从银行筹钱，来自市场上方方面面的“借钱通道”都亮起了绿灯，非银行化投融资方式已经被越来越多的人接受并认可。（于洋）

　　（来源：《河北日报》2015年09月22日15版）