邮储银行普惠金融新版图

　　“我们将加快推动三农金融事业部制改革，力争在9月底前完成改革方案。”近日，在银监会例行第二场例行发布会上，作为信息发布方，邮储银行副行长徐学明向业界介绍了该行进一步服务实体经济的具体思路。

　　从成立至今，8年间，这家年轻的大型银行一直坚持着设立时的两个初衷：一方面坚持商业化发展道路，完善全功能的商业银行框架;另一方面，发挥网点优势，突出做好服务“三农”、服务中小企业、服务社区工作，与其他商业银行形成良好互补。

　　自成立以来，“三农”金融服务一直是邮储银行的业务重点。今年年初，中央一号文件就再次明确指出“鼓励邮储银行拓展农村金融业务。”

　　在政策的指引下，今年邮储银行进一步加大了服务“三农”的力度，截至6月末，该行涉农贷款余额达到6958亿元，同比增长41%，其中农户贷款余额5539亿元，占全部涉农贷款的比重近80%。

　　“今年1-6月，涉农贷款增长达1056亿元，占新增贷款的28%;我行已连续五年完成‘两个不低于’目标，年均增幅近69%。”徐学明披露。

　　徐学明介绍，在这样的基础上，下一步邮储银行将围绕国家现代农业示范区，在年内建成500家现代农业示范区特色支行，重点支持新型农业经营主体、农业产业化、农业生产流通服务业的融资需求。

　　同时，邮储银行还将积极拓展地方债发行承销、融资租赁等“非贷”融资业务，打造全功能的“三农”金融服务升级版。

　　除了“三农”金融，小微金融服务是邮储银行普惠金融的另一重要板块。近年来，邮储银行已经形成了一整套较为完善的小微金融流程和服务，并在此基础上不断创新。

　　目前，邮储银行针对小微企业的发展需求，有“特色支行+产业链”这样的服务模式，有创富大赛这样运行5年的较为成熟的综合服务平台，有小微企业运行指数这样的权威统计数据支持，可谓覆盖了小微需求的多个方面。

　　数据显示，成立8年来，邮储银行累计发放小微企业贷款超过2.3万亿元，有效解决了1200万户小微企业的经营资金短缺困难。截至今年6月末，全行小微企业贷款余额6237亿元，1-6月新增贷款664亿元。

　　徐学明介绍，下一步，邮储银行将通过单列信贷计划、单独配置人力和财务资源、单独客户认定与信贷评审以及单独会计核算等方式，不断加大对小微企业资源配置力度。

　　同时，为助推消费产业向三四线城市、乡镇区域拓展和下沉，邮储银行会加快发展农村消费贷款，将消费信贷业务领域扩展至助学金融、养老产业、绿色消费等领域。并且，中邮消费金融公司开业筹备工作亦将加快。

　　徐学明透露，邮储银行计划未来五年内在“三农”、小微企业和消费金融领域累计投放信贷5万亿元。

　　长期在农村进行金融作业，让邮储银行意识到要适应农村信贷金额小、服务半径大、客户分布广的特点，就必须运用新技术，才能降低成本。

　　去年7月以来，邮储银行已经在福建、河北等多地开展移动智能终端金融服务试点。信贷员仅需一台智能终端(PAD)，就可以在客户家中或田间地头完成现场调查、实地拍照、征信查询等信息采集录入工作，后台实时在线审批，实现当日申请、次日放款。

　　“紧急情况下可当天放款，下一步将加快在全国推广。”徐学明透露。

　　除了在技术层面紧跟移动互联的趋势，在商业模式上，未来邮储银行亦有较为明晰的思路。

　　“对银行业金融机构而言，‘互联网+’是创造新商业模式、实现银行业务转型升级的重大机遇。”徐学明表示。

　　目前，邮储银行的电子银行客户已达1.34亿户，电子银行交易替代率接近70%。据介绍，未来邮储银行将加快互联网金融产品和服务创新，全力推进云平台、大数据平台建设，与中国邮政共同打造农村电商平台。

　　“在我行今年开始实施的新一轮IT规划中，积极布局互联网金融是我们的重要发力点。我们的长远目标是把邮储银行打造成为一家线下网点数量最多、线上功能丰富、有特色的大型零售银行，构建起一个‘O2O’的立体化金融服务网络。”徐学明介绍。（本报记者 张艺良）

　　（来源：《农村金融时报》2015年07月27日01版）