随着新型农业经营主体的蓬勃发展，农业生产经营资金需求规模大幅上升，经营主体贷款需求逐渐增大，但因为缺少有效抵押物，金融机构贷款有顾虑，商业性担保机构担保有风险，于是，“贷款难、贷款贵、贷款少、贷款慢”等问题在农村地区普遍出现。

　　辽宁省农业信贷融资担保有限责任公司（以下简称“辽宁农担公司”）成立3年来，为各类新型农业经营主体开展信贷担保业务，破除项目发展资金瓶颈，取得了明显效果，累计担保金额达85.4亿元，先后支持22872户新型农业经营主体发展壮大，带动就业7.4万人，带动周边农户19.9万人，5204人首次从金融机构取得贷款支持，帮助节约融资成本4.4亿元。

　　瞄准特色产业，为优质主体担保

　　这两年，中粮丹东鸭绿江农业联合生产专业合作社理事长黄日国心头稍微松快了一些，不再因为合作社资金紧张而发愁。然而就在两年前，情况还很不同。黄日国回忆说：“当时合作社抵押物不够，担保又很难找，存在融资难的问题，生产加工资金不足，很大程度上制约了合作社的发展壮大。”

　　“不能让优质合作社因为贷款发愁，这是农担的使命和责任。”辽宁农担公司东港办事处负责人说，通过积极联合镇政府、东港农商银行相关人员赴该社现场研究解决办法，设计担保贷款方案，两年来累计为该社发放担保贷款500万元，有效解决了合作社资金难题。如今，合作社以黄城村万亩稻田基地为核心，辐射周边17个乡镇、7000多农户，年推广优质高效订单水稻3万亩左右，成为国内较大的越光水稻生产基地。

　　除了订单水稻，辽宁农担始终关注农业特色产业发展。清洗、分级、筛选、烘烤……在辽宁最大的人参初加工集散地，桓仁县华来镇的人参生产线上一道道工序有条不紊地进行，人参加工厂的工人正在熟练地工作。然而，就在三年前，这里许多人参还是以作坊式加工为主，在当地人看来，给华来镇人参产业带来跨越式发展的农担贷款功不可没。

　　“辽宁农担公司专门为人参产业设计了‘参担贷’业务模式，让我能在最短的时间内从银行得到大额资金，收购人参才有了资金保障。”华益中药材有限公司总经理徐坤说。中国邮政储蓄银行本溪市分行三农事业部经理高海东说：“农担公司为我们甄选了优质客户，而且提供贷款担保，让我们放款没了后顾之忧，贷款安全又高效。”

　　据了解，“参担贷”是辽宁农担公司专门聚焦各地农业优势产业和“一县一业”“一村一品”项目建设，设计了“参担贷”“花生宝”等特色行业的业务模式，为辽宁各地优势产业项目提供了有针对性的贷款担保支持，有力支持了地方农业产业快速发展。

　　辽宁农担公司副总经理杨晓波表示：“辽宁农担公司始终把推动产业兴旺作为开展业务的聚焦点、落脚点、着力点，努力实现服务乡村振兴更聚焦、更精准。”

　　创新产品类型，精准服务各类用户

　　“受今年疫情影响，合作社的销售回款缓慢，资金链较上年紧张不少。在农担公司的支持下，到目前为止，种植户一茬香菇已经收回成本的四分之三，为香菇种植户创造了可观的收益。”抚顺市新宾县菇满香香菇种植专业合作社理事长王明芳介绍，农担公司新宾办事处工作人员积极同地方政府部门和合作银行沟通，通过“创业宝”产品为合作社的15名社员申请办理了涉农创业担保贷款，合计融资225万元，由社员首先支付先期种植的租用费用和菌棒生产费用，暂时缓解了资金紧张的难题。

　　“去年9月推出的这款产品叫‘创业宝’，专门针对农村自主创业的农民和返乡创业的农民工，一经推出就受到了普遍欢迎和广泛好评。”辽宁农担公司副总经理洪中强介绍，截至9月末，“创业宝”产品累计担保金额16.5亿元，涉及项目13743笔。

　　洪中强说，“创业宝”提供不超过20万元的担保贷款，政府对相关项目给予全额贴息支持，公司为申请创业贷款的客户提供简化审批程序、降低融资门槛、免收担保费等服务，有效引导金融资源支小助微，充分发挥财政资金杠杆和引领作用。

　　沈阳市辽中区潘家堡镇于家台村养殖大户佟锁林快60岁了，搞了30多年鱼苗养殖的他，最近又盘算着怎么扩大规模。资金从哪里来？银行利息能不能承担得起？这些过去缠绕他的问题，似乎在这两年不存在了。

　　究其原因，辽宁农担公司推出的“联农宝”产品起了大作用。辽宁农担公司开原办事处负责人介绍，佟锁林是国家重点农业产业化龙头企业通威股份公司推荐的客户，通过与通威股份合作，针对其推荐的下游养殖户，推行“银行＋担保＋核心企业＋农户”的业务模式，老佟贷款再也不难了。

　　除通威股份外，辽宁农担公司还与禾丰牧业、大北农等多家龙头企业开展合作，为企业推荐的上下游优质客户提供低费率担保，协调银行提供低利率贷款，企业以缴纳保证金、分担风险、共同监管资金、回购客户资产等方式承担一定的反担保责任，降低了新型农业经营主体融资门槛，使其分享到产业链增值收益，有效保障了农业产业链、供应链的稳定。

　　辽中区常务副区长张新波介绍，农担贷针对不同规模的新型农业经营主体，创新服务产品，精准服务客户，有效降低了融资门槛和融资成本，对拉动辽中区农业特色产业特别是肉牛产业发展起到了重要作用。

　　防控运营风险，保障资金安全使用

　　“件对件不如面对面。”辽宁农担公司总会计师艾纯民说，辽宁农担公司把现场尽职调查作为开展项目基础性环节，注重从“看人”和“看事”两方面着手，坚持把项目评审作为把控项目的重要保障。

　　然而，农业客户具有规模小、行情变化快、抗风险能力差、用款时效性强的特点，仅凭考察很难准确掌握农户的经营情况、盈利能力及信用程度等。

　　“摆脱‘看报表、看凭证、看押品’的传统模式，综合利用行业大数据、家庭信用情况等软指标构建计量模型，形成一套符合辽宁农业产业特点和农村信用环境的风控模式。”杨晓波说，担保决策机制大大解决了农村金融征信体系缺失、农业产业生产经营评估缺失的问题，实现了通过数据撬动农村金融的落地发展。

　　担保决策模型建设以来，已经开发出水稻种植、生猪养殖、棚室蔬菜种植等17个农业经营品类的决策计量模型，全面融入调查、审查、审批流程，提高了工作效率和风控水平。辽宁农担公司累计代偿金额2868.4万元、担保代偿率仅为0.85％，远低于同业代偿率水平。（本报记者　于险峰　高飞　张仁军）

　　（来源：《农民日报》）