为认真贯彻落实党中央、国务院关于支持民营和小微企业发展重要部署，今年以来，人民银行通过增加再贷款和再贴现额度3000亿元、下调支小再贷款利率0.5个百分点并适当放宽支小再贷款申请条件等措施，积极发挥支小再贷款定向调控、精准滴灌功能，助力小微企业拓宽融资途径。

　　在人民银行政策引导下，金融机构加大对小微企业信贷投放，切实改善了企业融资环境，促进了一批小微企业更好发展。

　　“支小再贷款＋金信助粮贷”：突破涉农企业融资瓶颈
        辽宁省盘锦阳光米业有限公司（以下简称“阳光米业”）是一家致力于生产、销售优质盘锦大米的小型企业。经过多年经营，阳光米业订单规模逐年增长，流动性资金需求较大。

　　自2003年成立以来，阳光米业日常经营多以自有资金周转。但由于厂区地处农村，无法办理不动产权证而难以提供足够抵押物，获得银行贷款成本很高，企业发展遭遇融资瓶颈。

　　在人民银行沈阳分行支持下，人民银行盘锦市中心支行充分发挥支小再贷款资金引导作用，通过实地走访、调查摸底等方式，主动提出帮助阳光米业缓解融资难、融资贵问题。今年以来，人民银行盘锦市中心支行向辽宁大洼农商行发放两笔支小再贷款共计1.5亿元，引导金融机构对小微企业进行定向支持、精准帮扶。

　　据悉，辽宁大洼农商行近年来根据企业贷款需求特点，创新推出一款以粮食作质押的贷款产品——“金信助粮贷”。经过详尽贷前审查，大洼农商行今年8月通过“支小再贷款＋金信助粮贷”模式向阳光米业发放贷款500万元，利率较2017年下浮3.6个百分点，为企业节约融资成本18万元。

　　“互联网科技＋大数据”：注入小微信贷服务新动力
        微众银行是深圳首家民营银行，其“微企贷”业务基于企业缴税信息，是全流程线上化、纯信用的贷款模式。一般授信为小微法人不高于30万元，小微企业不高于300万元。

　　通过“互联网科技＋大数据”方式，“微企贷”建立了反欺诈模型、量化数据模型、贷后动态管理模型，有效控制贷款风险成本，同时通过利率折扣、免息券、延长贷款期限等方式降低小微企业融资成本，为支持小微企业信贷服务注入新动力。

　　2018年11月2日，微众银行以“先贷后借”模式向人民银行深圳市中心支行申请支小再贷款2亿元，用于为728家深圳市小微企业发放贷款。深圳市尚品世纪科技有限公司（以下简称“尚品世纪科技”）就是其中之一。

　　尚品世纪科技是一家仍处于发展起步阶段的创业公司。因资金周转需要，企业曾试过申请银行贷款产品，但被要求提供各种资料，流程繁琐、冗长，且由于缺乏银行认可的抵押品，企业从银行申请授信受限。而微众银行的“微企贷”及时满足了企业融资需求。

　　“创业5年，第一次体验到申请流程如此便捷的银行贷款。不用递交纸质资料，手机微信就能完成全部操作，放款很快到达公司账户。”尚品世纪科技总经理郑晖说。

　　有效减轻企业财务负担为
        用好用活人民银行支小再贷款政策，山西闻喜农商行在行业和项目符合国家产业政策规定前提下，选取协作配套型、劳动密集型、产业带动型小微企业作为主要信贷支持对象。2018年11月末，该行将1.5亿元支小再贷款全部发放完毕，支持了14家小微企业发展。

　　运城市闻喜县富利隆食品有限公司（以下简称“富利隆”）成立于2006年，是一家山楂深加工小微企业，主营山楂果脯，年设计生产能力6000吨，实际生产能力4000吨。2018年，面对全县丰收的山楂果，企业想增产却心有余而力不足。

　　了解到富利隆面临的困难后，人民银行闻喜县支行与闻喜农商行主动上门对接、调研。鉴于企业原料供应充足，市场前景乐观，信用记录良好，闻喜农商行经贷审会研究，当即为富利隆追加授信400万元，支持企业扩大生产。针对融资成本高问题，闻喜农商行用支小再贷款为富利隆置换了原400万元较高利率贷款，同时再追加投放400万元。相比11%的原贷款利率，运用支小再贷款发放贷款5.75%的利率使企业融资成本降低近一半，企业财务负担大大减轻。

　　推动优质企业做大做强
        昆明协合包装印务有限公司（以下简称“协合公司”）是云南省内为数不多的专业食品包装生产小型企业，也是完全符合国家要求的绿色环保食品包装样板企业。协合公司于2010年在昆明市官渡区国际包装印刷城购置了18亩土地，并投资2000多万元新建现代化厂房。但因买地、建厂消耗了大部分资金，企业无法及时更新设备，经营陷入困境。

　　了解到协合公司情况后，昆明官渡农村合作银行依据相关政策，先后运用人民银行支小再贷款资金向企业发放贷款480万元和280万元。这两笔贷款可以循环使用，无需重新审批，节约了公司每次办理贷款手续的时间和人力成本。另外，两笔贷款年利率都是5.655%，低于其他贷款年利率2.18个百分点，为企业节约近12万元财务费用。支小再贷款资金有效解决了协合公司的运营困难，使企业订单饱和、生产充分，流动性也显着增强。（本报记者张沛 通讯员许艳霞）（年海石、殷继青、陈易、孙玉萍、李鑫、邵靖雯、丁彩伦对本文亦有贡献）

　　（来源：《金融时报》）