枝江农商行是枝江新型农村合作金融创新试点主办银行。自2015年来，累计向枝江农民专业合作社联合会（简称农合联）会员投放贷款24520户76.89亿元，现有余额8846户19.21亿元，比试点前分别增长1617%、842%；累计向人行争取再贷款11.7亿元；平均利率从7.46%下降到4.67%；不良率从3.41%下降到0.81%。

　　2021年来，枝江农商行认真贯彻稳健的货币政策，坚持贯彻乡村振兴“国家战略+县域规划”，探索服务新模式，推动惠农政策落地、要素整合和科技赋能，有效解决了农业经营主体贷款难、贷款贵和贷款慢问题。8月末，全行累计投放涉农贷款25.85亿元，占全市总量的93%。

　　坚持“四政融合”，探索乡村振兴金融服务模式

　　构建“政府性规划+政策性补贴+政务性信息+政府性担保”模式，打通信贷投放的堵点并形成新的增长点。一是跟进政府规划，确保投向精准。紧跟市委、市政府主导的米果蔬、猪牛鱼等6大产业链投放贷款。二是综合运用政策，实现成本下降。坚持“补费用不如补利息”思路，综合运用中央及地方涉农政策补贴，撬动20倍以上信贷资金投入，以政策杠杆降低融资成本。三是共享政务信息，推动数字金融。将创业担保贷、荆楚小康贷等产品逐步推送到市民E家，实现30万元以下贷款全部线上化。四是引进政府增信，破解抵押难题。加快推动小额贷款信用化。创新与省农担、省再担、金桥担保和天雨农担的合作，扩大见贷即担范围，实行代偿上限和叫停机制。

　　坚持“四化管理”，提升乡村振兴金融服务效能

　　坚持实施“四化”服务，推动金融“活水”从大水漫灌向细水长流转变。一是服务精细化。向全市176个村组社区派驻金融服务乡村振兴特派员103名，做政策宣讲、谋乡村产业、抓信贷投放。从3月初派驻以来，净投放涉农贷款2259户3.13亿元。二是服务精准化。依靠村书记和产业带头人摸清情况，按照10万元以下批量授信、10万元以上精准授信的方法，全面授信、随时用信、周转使用。累计向全市176个村29773户授信18.46亿元；累计用信4078户7.12亿元。三是服务数字化。以农合联为纽带，以荆楚小康贷、创业担保贷为主要产品，实现市民E家信息数据与农商行信贷系统有效衔接，对30万元以下小额贷款实现非人工干预。操作性更强、体验感更好、政策运用更充分。四是服务体系化。以专业合作社为核心，推行“公司+合作社+农户”产业链服务，推动农业产业规模化生产、集约化经营。

　　坚持“四分机制”，把握乡村振兴金融服务风险

　　控制风险才可持续投放。为使金融服务乡村振兴更加稳健、更可持续，一是坚持风险分散。把贷款做小做散，现有新型经营主体贷款8806户19.06亿元，户均21.64万元，逾期客户63户1525.23万元，仅占客户的0.72%，新型经营主体贷款已成为风险最低的贷款业务。二是坚持征信分流。近3年通过各类数据筛查客户28257户，否决客户约6685户，运用大数据精准画像，精准准入。三是坚持技术分段。明确贷款资料上传、集中审批、办贷管贷基本流程，实现分段操作、分段负责。四是坚持管理分层。坚持业务分类管理、部门设置履职、领导分责制衡，所有产品均通过决策系统预审和分流，防止人工干预。

　　坚持“四维统筹”，提高乡村振兴金融服务实效

　　金融服务乡村振兴必须坚持做到政府主导、要素整合、服务精准、思想统一。一是领导重视是前提。市委市政府出台特派员派驻方案、召开乡村振兴启动会、下发金融特派员聘书、开展金融服务推进会等系列措施，及时有效解决了乡村振兴推进工作中的困难和问题。二是重心下沉是关键。聚焦乡村振兴产业兴旺，加快人员下沉、政策下沉、产品下沉、服务下沉。三是重要产业是支撑。找准产业定位，扶持主导产业的思路，明确信贷服务对象，靶向施策，精准对接，同时延伸产业链。四是加重考核是保障。以考核作为改进作风、提升效能的重要抓手，让全员干在实处、得在实处。特别是对表现突出的金融特派员，给予物质奖励，实行尽职免责，提升金融特派员服务乡村振兴工作积极性。(杨国祥：枝江农商行党委书记、董事长)

　　（来源：《农村新报》）