现在谁出门还带钱包、带银行卡？随着移动支付的兴起，带着手机走天下的大有人在。因此，过去多年办理的银行卡，有很多都被束之高阁不再使用。

　　日前，省会事业单位退休干部吴新仪（化名）女士向本报反映，自己收到了某银行官方微信公众平台发布的公告。公告表示，该行从3月30日起开展个人存量账户清理工作，并将每年对符合条件的账户实施持续清理。“这是什么意思，对我的银行卡使用有何影响？”吴女士很是疑惑。对此，记者做了一番调查。

　　会被清理的是哪些账户

　　随着前些年银行卡发行数量越来越多，大家手里的“闲置卡”也越来越多，很多人觉得无所谓，反正不会扣钱。但是，银行可不这么想……

　　近期，包括建设银行、农业银行、邮储银行等在内的多家机构相继发布公告，对于长期不动的“睡眠账户”以及超量存量账户进行清理。专家表示，银行清理“睡眠账户”等异常账户，是积极响应“断卡行动”的具体表现，一方面可以提升机构自身的运营效率，另一方面有助于提升合规性，防范非法滥用风险。

　　“我们只针对余额为零的账户且三年以上（含三年）没有发生存取转账主动交易的账户进行处理。”省会中山东路一家国有银行网点的客户经理说。

　　记者在中国农业银行发布的公告中看到，2021年3月10日起，将对截至2020年12月31日，三年以上（含三年）没有交易、卡主账户及子账户存款余额为零且没有其他关联业务的借记卡进行销户清理。社保卡、军人保障卡、退役金专用卡等不列入本次清理范围。

　　据记者不完全统计，截至目前，已有包括农业银行、建设银行、邮储银行、中信银行等在内的十余家银行表示将对“睡眠账户”进行清理。各银行标准可能略有差异。

　　此外，个人开立多个结算账户也被银行纳入清理范围，且各家银行标准有所不同。根据民生银行、邮储银行公告，同一个客户名下，Ⅰ类户超过1个或Ⅱ类户超过5个或Ⅲ类户超过5个账户，均属清理范围。而根据民生银行公告，同一客户在该行持有一百个及以上正常或未激活的个人结算账户将被限制交易。

　　银行此举主要为提升合规防范风险

　　对于储户来说，清理个人“睡眠账户”对他们的影响有多大？对此，记者随机采访了部分储户。有的储户表示，清理“睡眠账户”对生活没有太大影响，毕竟清理的都是一些闲置卡。但也有储户表示，并不清楚是怎么回事，担心会影响到一些权益。上文提到的吴女士就表示不太理解。

　　对此，专家表示，银行清理“睡眠账户”等异常账户，是积极响应“断卡行动”的具体表现，一方面可以提升机构自身的运营效率，另一方面有助于提升合规性，防范风险。

　　“近年来，打击犯罪的工作重点逐渐从事后惩治转移到事中监测，前置了各项风险防范流程，电信诈骗、跨境赌博等犯罪行为均离不开资金流，包括账户体系与支付，因此，银行账户、支付环节等逐步成为监管关注的焦点。”零售金融行业专家苏筱芮表示，部分“睡眠账户”主要存在的风险是易被非法利用，成为电信诈骗等违法犯罪活动的工具。具体分两种情形：一种是主动利用，即不法分子通过“养卡”等形式专门从事银行卡非法买卖交易；一种是被动利用，即个人用户闲置或丢失的银行卡被不法分子盯上。

　　2020年10月，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议部署在全国开展“断卡”行动，对出租、出售、出借、购买银行账户或者支付账户的单位和个人及相关组织者进行惩戒。

　　据了解，近年来，随着监管不断趋严，银行对“睡眠账户”的清理也早就开始。2016年，央行规定，同一个客户在同一银行只能开立一个I类账户的银行卡。随后，多家银行开始对多出来的银行卡进行销户清理。

　　用户应及时注销冗余账户

　　做好“睡眠账户”的清理工作，银行和客户还应注意哪些方面？

　　银行业从业人员表示，从银行的角度来说，下一步应该继续提高人性化服务、精准服务的意识。比如，处理不同类型的‘睡眠账户’时，给予客户温馨提示，以短信等方式主动说明情况，增强客户的安全感。

　　记者了解到，银行在清理异常账户过程中，为保障用户权益已经采取了一些措施。部分被银行“清理”的账户可能是被“限制”而并不是直接销户或永久销户。例如，根据邮储银行公告，纳入清理范围的账户，需要用户本人持有效实名证件，到银行任意网点进行合理性登记、降级以及销户处理。逾期未清理的账户，银行将限制金融服务。

　　另一方面，部分被银行“清理”的账户还可以再次激活。如根据农业银行公告，如果纳入清理范围的账户还想继续使用，用户可在规定时间内持身份证到银行网点办理激活手续。建行公告则表示，在规定时间没有携带个人有效身份证及时操作激活的，如果还想继续使用该卡，建议到建行网点询问，是否还可以再次激活使用。

　　对银行卡持卡人而言，业界人士建议，个人用户要树立两类意识：一是账户盘点意识，定期梳理个人名下账户及资产状况，养成查账记账的良好习惯；二是风险管理意识，在密码设置、账户登录管理等方面加大保护措施，冗余账户及时注销，以减少被不法分子利用的风险。（记者 王巍）

　　（来源：《河北日报》）