4月29日，山西省委书记王儒林亲自主持召开了全省金融振兴座谈会，强调：金融活则经济活，金融兴则经济兴，金融的作用越来越重要。要制定、落实金融政策，整合财政、土地、税收等资源，采取综合有效措施破解融资难、融资贵问题，特别要加大对科技创新型企业的支持力度。要切实强化对金融工作的领导，加强省级和市县金融工作机构建设，抓好金融人才队伍建设。

　　5月8日，省委书记王儒林一行深入尧都农商银行太原迎泽小微企业专营支行调研，听取了山西省联社党委书记、理事长崔联会，以及尧都农商银行党委书记、董事长洪福生对农信社改制和金融便民惠民的介绍，赞赏地说，你们通过改革创新取得了良好经营业绩，打通了服务农户的“最后一公里”。农信社要坚持服务“三农”，复制成功经验，加快改制步伐，提高管理水平。

　　临汾作为资源型大市，经济结构特征显著，中小企业占到50%以上，以煤焦铁产业链为主，延伸到物流业、加工业、服务业，是临汾经济结构调整的重要载体。但企业融资慢、融资难、融资贵，是亟待解决的难题。作为从农信社改制而来的尧都农商银行，与当地的小微企业小对小，小帮小，同根同源，同生共长，是天然的盟友关系。为了从机制上入手，切实帮助小微企业解决融资难题，该行于2012年2月，在全省首家成立了小微企业贷款中心，设立了小微企业贷款专营支行，引进德国的微贷技术，开发了适应小微融资特点的专属产品，在推动小微企业低成本、快速度、高质量融资方面进行了有益尝试。

　　一是实施专项管理。对小微企业贷款实行“六单一精”管理。单列信贷计划、单独配置人力资源、单独客户认定与信贷审批、单独会计核算、单独考核管理、单独开发产品，以及精细化风控管理，打造了小微企业贷款“提前介入、充分授权、两人调查、双人上会、三日放款”的快速审批流程，实现了业务审批在一线完成，小微贷款在三天内办妥，解决了小微企业融资慢的问题。

　　二是运用专业技术。小微企业融资难，难在缺抵押、少担保，没有规范的财务报表，导致与银行的放款条件不匹配，信息不对称，成为小微企业融资路上很难逾越的坎。作为小微企业的天然盟友，该行认为，这是小企业的特点而不是缺点，要解决这一问题，关键在银行，是银行想不想贷、敢不敢贷、会不会贷的问题。为此，从2012年开始，该行就全省首家引进德国的微贷调查技术，立志破解这一难题。三年来，结合本土实际，遵循“到户调查、实地眼见”的原则，运用信贷调查技术、财务分析技术、分期还款技术、风险控制技术和灵活高效的贷款决策机制，由客户经理深入企业实地调查，自制财务报表，完成了“从三看到三不看”的质的转变，有效降低了融资门槛。即：不看报表看流水，不看抵押看技能，不看公司治理看家庭治理。同时，针对100万元以下的贷款采用“信用+道义担保”的方式，由借款人的配偶、父母、子女提供道义保证，通过“三看、三算”即：看人品、看经营实力、看账户流水；算贷款额度、算还款能力、算还款期限，合理确定贷款额度和还款计划，最大限度打破抵押崇拜，解决了小微企业融资难的问题。

　　三是研发专属产品。针对小微企业资金需求“短、频、急”的特点，相继研发了七款“彩虹易贷”系列产品，分别是：扶持小微创业的蓝色抵押创业贷款，助力小微成长的黄色担保经营贷款，支持小微兴业的紫色信用贷款，满足小微企业主消费需求的青色消费贷款，以及针对商圈经营特点的红色联保贷款、橙色圈式批量贷款、绿色链式批量贷款，采取“按月等额本息”的还款方式，较传统贷款“按月结息、到期还本”的资金成本减少43%，有效降低了小微企业融资门槛。尧都农商银行太原迎泽小微企业专营支行结合太原市场实际，自主开发了“惠商宝”循环贷款，以“贷款+借记卡”的形式，做到“一次授信，周转使用，随用随贷，随有随还”，在ATM机、POS机、柜台均可办理支付结算业务，受到广大客户的青睐。

　　自主创业的襄汾县张礼村80后小伙杨杰科，2012年从广东省佛山市代理了“金牌亚洲”地板砖回乡创业，与临汾市九州广场及滨河公园的公厕等项目谈好合作事宜后，急需资金进货。尧都农商银行在得知他的苦恼后，客户经理随即上门服务，从开始调查到放款仅仅用了三天时间贷出15万元，解了燃眉之急。2013年底，杨杰科又扩大经营获得尧都农商银行50万元信贷支持，新开了养生食品店，为10名下岗职工和待业青年提供了就业岗位，生意越做越大，目前正在筹备去运城开分店。（张朝芳 段盼盼）

　　（来源：《山西日报》2015年7月14日03版）