农行辽宁分行：“三农”金融接地气

　　“万鑫水稻合作社有今天的成就，多亏了农行的支持和帮助呀，尤其是在关键的时刻，是农行及时提供信贷支持，帮助我们渡过了难关!”辽宁铁岭县万鑫水稻合作社理事长聂明表达了对农行深深的感激之情。前不久，聂明作为辽宁省新型农业主体的代表，参加了农总行举办的新型农业主体座谈会，进一步感受到了农行的诚挚和贴心的服务。

　　近年来，农行辽宁分行以服务“三农”为己任，紧盯金融需求，量身制作金融产品，积极支持重点项目，强化金融服务功能，为“三农”注入了源源不断的“金融活水”，受到广大客户和社会各界的赞誉和好评。

　　“去年铁岭遭受了几十年不遇的旱灾，合作社的9000亩水稻和12000亩玉米如果不采取有效的抗旱措施，那得亏多少啊!弄不好，合作社一下子就垮了。”聂明意味深长地说。

　　2014年，辽宁铁岭遭遇了60年不遇的大旱，看着渐渐发黄的庄稼，聂明心急如焚。为了不让农户遭受损失，农行铁岭分行派出了服务小组到田间地头考察旱情，为客户量身定制全流程金融服务，提高办事效率，很快就为万鑫水稻合作社投放了140万元农户生产经营贷款，支持其抗旱。

　　有了资金支持，合作社配齐了抗旱设施，紧急动员，及时增加人力，不仅取得了抗旱的胜利，合作社每亩水稻还增产50公斤，年销售收入超过了2000万元。这样，灾年不减产，合作社的社员们全都笑逐颜开。

　　农行辽宁分行加大信贷支农力度，优化推进模式，创新业务品种，受到当地政府和农民的欢迎。近三年，累计投放农户贷款30多亿元，帮助一大批农户走上了脱贫致富之路。

　　农行辽宁分行以机制调整为支撑，保证信贷支农的效率。该行尽最大可能减少审批环节，对农户贷款审批权限应转尽转，给分支行较大的转授权空间，对客户资源广、管理能力强、资产质量好的一级支行新增审批权限，缩短业务运作链条;细化农户贷款利率上浮模式，建立客户信用登记和担保方式双线联动的利率定价机制。

　　同时，农行辽宁分行制定了《辽宁分行农户贷款营销指引》，细化了“农行+房地产、存单等抵质押+农户”、“农行+农机具抵押+经销商担保+农户”、“农行+妇女创业+财政贴息+担保公司+农户”等16种农户贷款营销模式，其中包括10种全行通用类、4种试点营销类、2种区域特色营销类，厘清了营销路径，规范了营销方法，改变了贷款余额连续四年下滑的局面，对业务常态化推进起到有效指导作用。

　　农行辽宁分行结合辽宁地区实际，以专业大户、家庭农场等规模经营农户为重点，定制全流程金融服务方案，创新信贷产品，有力地支持了农村妇女脱贫、青年创业和当地农业产业化机械化进程。目前，该分行已经在盘锦盘山县、朝阳北票市、营口盖州市三地与妇联合作办理妇女创业贷款;在沈阳新民等4家支行试点开办农户购置农机具贷款，不到一个月时间就发放23户、176万元，拟进一步在全省推广;延伸与省供销社合作路径，在阜新试点推广化肥贴息贷款项目，实现落地发放;配合团省委开展大学生返乡创业贷款业务，已完成联合发文、团干部培训、返乡创业青年遴选等环节，预计年内能够有效投放。创新实施贷款营销进度销号管理，建立全流程管控机制，上半年累计投放专业大户(家庭农场)等新型农业经营主体贷款1020户、1.7亿元。

　　农行辽宁分行以严格风险防控保证农户贷款业务良性发展，强化业务培训，剖析问题原因，实施全流程依法、合规、尽职操作，有效规避风险，优化了贷款结构。截至2015年6月末，该分行农村个人生产经营贷款投放占比62%，专业大户(家庭农场)贷款投放占比32%，产业链贷款投放占比29%，各类抵质押贷款投放占比45%，农户贷款由散、小、差向规模、集约、链式、足值抵押营销管理模式转变。

　　“我这个服务点名声可大啦，已经有好多记者来我这里采访，人气也越来越旺”。北票土城子惠农社区综合服务超市老板王丽君娓娓道来。

　　王丽君的超市自2011年7月注册为农行的“惠农通”签约服务点以来，该服务点已经历了多次“进档升级”，每天业务量达300多笔，在百姓中间赢得了良好的口碑。像这样的服务点在辽宁乡村还有许多，被百姓称为“袖珍银行”。

　　近年来，农业银行辽宁分行扎实做好“金穗惠农通”工程，以服务点有效发展、代理项目增项扩面、惠农卡品质提升为中心，注重对工程服务点进行“精雕细刻”，进档升级，构建了以乡镇网点、自助银行、电子机具和流动服务为架构的四位一体“金穗惠农通”服务体系。于2010年10月在全国首先实现了行政村服务点全覆盖。目前，已建成布放电子机具2.8万台，建成服务点1.3万个，普惠辽沈百姓。服务点有效率达到98%，系统排名第一位，成为辽宁分行“金穗惠农通”工程建设的一大亮点，赢得了良好的口碑。

　　农行辽宁分行按照“营销一批、激活一批、做实一批”的思路，加强与社保、卫生、财政等部门沟通，以新农保、新农合和财政惠农补贴资金“一卡通”为重点，上下联动营销拓展惠农卡代理项目，加强考核和资源配置力度，创新开发业务管理系统，惠农卡代理项目从无到有。截至目前，辽宁分行实现惠农卡代理项目1256县项，当年新增128县项，存量、增量和县均代理量均在农行系统排名第一;财政“一卡通”营销取得突破，目前共计代理17个县区的“一卡通”业务。

　　农行辽宁分行坚持“涉农项目带动发卡”的原则，加大了对优质农户、烟草经销商等农村中高端客户的营销力度，依托涉农项目做实惠农卡金融服务功能，并与辽宁省人社厅联名发放了社会保障卡，助推惠农卡量质齐升。三年来，辽宁分行惠农卡增加346万张，总量达到576万张;惠农卡连续依托涉农项目发卡占比超98%;惠农卡存款增6倍，卡均存款三年增长3倍;惠农卡非零余额卡占比提高21个百分点，达到37.27%。

　　辽宁分行多策并举，大力营销社保、财政、联通、电力等客户，积极拓展“万村千乡市场工程”等产业链企业。截至目前，辽宁分行营销财政、社保、医院等机构类客户326户，依托新农保、新农合和涉农财政补贴等项目成功营销350万农村客户，有效拓展了农村客户资源;增加对公存款8.2亿元，还带动了网上银行、短消息服务、黄金、理财等产品。

　　在实现电子机具全省行政村全覆盖之后，农行辽宁分行以有效的服务点为中心，组建了“三农”流动服务组133支。服务组加强了服务点管理维护，提升服务点有效率，同时，现场为农户解决实际问题，宣传金融产品，有效推进了“金穗惠农通”工程提质增亮，深受农民的欢迎。

　　今年以来，农业银行辽宁分行以“金穗惠农通”工程创新升级为抓手，紧紧把握农业部开展信息进村入户试点的机遇，积极与辽宁省农委进行协作，进一步整合金融服务资源，探索互联网金融服务“三农”的新模式，推进高品质、标准化的益农信息社共建工作，将惠农通服务点打造成集便民服务、信息服务、商务服务和金融服务于一体的一站式“三农”互联网服务平台。

　　截至2015年6月末，辽宁分行建成益农信息社45个，试点工作取得了明显成效。该分行相关部门负责人表示，下一步将认真总结前期“共建”试点工作经验，进一步与当地相关部门合作，本着“质量并举”原则，不断扩大益农信息社数量和覆盖面，不断提升服务“三农”的质量和水准。（牟丕志）

　　（来源：《农村金融时报》2015年08月24日08版）