银行加紧抢滩移动支付业务

　　民生银行近期宣布加入"扫一扫"大军。该行在分析小微客户收单结算客观需求后，结合移动支付市场迅速发展的现状，对现有产品系统及移动支付通道进行了全面升级，推出了互联网支付产品——二维码收银台。

　　据了解，二维码收银台是提供给小微商户的店铺收款二维码，支持微信、支付宝扫码支付，相比传统收单工具，二维码收银台可以摆放或张贴在商户柜台，不需要POS机具，付款人通过微信、支付宝扫码即可完成支付，收款成功后商户可以接收到收款提示短信，也可通过移动商户平台进行交易查询及对账单下载；商户仅需提供营业执照及身份证即可办理。

　　民生银行相关负责人介绍，二维码收银台产品具有收单资金安全，直接入账，无须手动提现；借记卡和信用卡费率优惠；收款成功有提示，有效避免错收漏收；支持退款操作，可实时查询与对账；一码多付，顾客可自主选择付款方式等传统支付方式不具备的优势。

　　记者发现，伴随着互联网金融对大众消费行为的转变，许多银行也悄然创新金融产品，开始抢滩移动支付领域。

　　去年8月，央行牵头中国支付清算协会下发《条码支付业务规范（征求意见稿）》，该意见稿在规范线下二维码支付业务经营行为的同时，也意味着一度被叫停的银行系二维码支付门槛被放开。

　　一时间，各路银行纷纷加强移动支付通道的建设，推出扫码支付产品，以期增加用户的使用黏性。如工商银行率先推出了工银二维码支付；农业银行推出K码支付；交通银行推出了“云闪付”“立码付”；建设银行在日前正式推出支付品牌“龙支付”。

　　记者走访获悉，除与支付宝或微信支付在扫码支付功能上的类似之外，省内各家银行推出的二维码等移动支付方式提供了更高的安全性。

　　以工行二维码支付为例，是通过该行“融e联”APP扫码完成的，同时，工行二维码支付过程可对原始卡号变异处理，隐藏真实卡号信息，并可进行单笔、日累计交易限额管理，且24小时实时监控二维码支付交易。

　　目前，除了国有五大行，包括邮储银行、民生银行、平安银行等多家银行也开始陆续支持二维码转账支付。

　　临近年底消费旺季，银行系“微支付”打起优惠牌

　　银行发力“微支付”，抢滩的不只是商家市场，扫码功能还延伸到了日常业务当中。相比支付宝和微信支付，虽然“银行系”的二维码支付安全性更高，想要在“两大巨头”口中抢食，却绝非易事。

　　记者调查了解到，为抢占市场，目前各家银行均针对二维码支付推出了优惠活动，尤其是随着“双11”、年末消费旺季的来临，打出力度颇大的“优惠牌”，以此吸引消费者。

　　以工商银行为例，即日起至2017年2月28日，工行银联卡持卡人在部分省市活动商户实体店通过工银二维码扫码支付20元以上可享受1000元以内（不超过交易金额）随机立减优惠；交通银行“云闪付”也推出优惠，即日起至今年12月2日的每周五，通过手机使用交通银行太平洋借记卡银联“云闪付”扫码消费，单笔满15元，即可享15元返现奖励。

　　记者发现，无论在省会的便利店购物，还是在餐饮店吃饭，收银台旁边都多了一个二维码，有时是支付宝，有时是微信支付。通常情况下，收银员会告诉消费者“扫二维码付账可以获得优惠”。事实上，我们身边的支付环境正在悄然发生着改变。

　　“用户可以通过客户端预订、付款、领取优惠券，同样意味着对传统零售行业的颠覆。对如今的移动支付，传统商家则更为欢迎，因为移动支付可以为其带来更大的客户流量。”省会一家大型餐饮企业的负责人告诉记者。

　　省会一家大型国有银行的相关负责人说：“金融业务始于账户，但如何通过账户及支付，提供综合服务才是取胜的关键。”以工行为例，该行的二维码支付适用于安全、小额、便捷的快速消费需求的各类商户和行业客户，包含商场百货、餐饮娱乐、生活服务、交通出行等。通过简单地“扫一扫”即可覆盖线上线下和O2O支付全场景，大大提高了支付效率和便利程度。值得一提的是，该产品首度采用国际清算组织领先的token令牌技术无卡号敏感信息，同时具有时效性控制，在交易全程保护资金安全和信息安全，适用于银联和VISA组织标准，更可跨行跨境使用。

　　业内人士表示，简单的二维码支付背后是业务阵地的争夺，有了支付清算协会的规范和政策的支持，未来肯定会有更多的银行、金融机构及第三方支付机构参与到二维码支付的市场推广中，商家也会更容易接受。

　　不过也有专家认为，尽管银行系微支付安全性更高，发展也很迅速，但是对当前移动支付观察分析结果看，商业银行的线上网络支付阵地已处于明显劣势，未来移动支付的赢家是谁还不好说。（记者 刘立）

　　（来源：《河北日报》2016年11月08日15版）