燕赵大地秋意渐浓，而这里的普惠金融正迎来发展的春天。

　　今年年初，普惠金融被纳入国家战略规划，为银行业深度渗入这一领域提供了难得的契合点。与其他银行不同的是，建行对普惠金融的切入一开始就具备了较高的起点。

　　对建行来说，普惠金融已不仅仅是需要履行的社会责任，更是他们加快转型、亟待拓展的蓝海。

　　在河北正定县中平乐村的星海粮油超市，店门外“建设银行助农服务点”的招牌十分醒目。柜台后，热情的老板娘褚新伟接过一位顾客的银行卡，熟练地操作着建行的POS终端，为其办理了一笔1000元的取现业务。

　　“像这样的业务，一天至少会办20笔。”褚新伟告诉《农村金融时报》记者，在刷卡的同时，建行会将款项划到她的账户，她则付现金给客户。在经营超市的同时，还能获得一笔助农取款的代理收入。

　　助农服务点是建行河北分行铺设的普惠金融网络中最毛细的单元。除了正定这样的助农惠农标杆县域，建行计划到年底建设5000家这样的助农点，力争覆盖到省内重点乡镇及行政村。

　　建行正定支行副行长闫素君告诉记者，在助农点的建设上，建行一方面做好铺点工作，选择农村具备一定规模的超市布放POS机，满足小额取款、转账汇款、缴费等基本需求。此外，还会定期向助农点派出服务团队，进行日常的宣传和维护。

　　目前，正定县的助农点已经建设270个，在150个行政村覆盖率达到90%，计划年底做到全覆盖。

　　其实，建行并不是最早将业务触角延伸到农村的银行，但在农村金融生态软环境的建设，以及扭转农民落后的金融理念方面，建行进行了更高层次的探索和实践。

　　比如，建行河北分行专门针对农村客户推出了“燕赵乡情卡”。建行河北分行副行长陈中新说：“农民不习惯用卡，有的银行还为此保留了存折。但我们认为存折是落后的方式，我们要培养农民先进的金融理念和习惯。”

　　为了鼓励农民用卡，建行对“燕赵乡情卡”免收5项费用，尤其方便了外出打工人员向家汇款。

　　同时，在满足百姓办卡的基础上，还推出了银行卡对账簿服务，农民可打印收支明细。

　　除了覆盖到每个村的助农点，建行还在一些强乡富镇设立了“轻银行”，满足农民的一些增值服务诉求。

　　麻雀虽小，五脏俱全。“轻银行”能够满足客户业务咨询、账户开立、产品宣传、投资理财等多种金融需求。和城区面积较大的综合性网点不同的是，“轻银行”主要是依托自助机具和定期驻点，成本更低，效率更高。

　　记者来到建行位于正定县新城铺镇的一家今年3月刚开业的“轻银行”，二十多平米的网点分为内外两区，外区布设两台存取款一体机，内区则更像一个小型办公室，平时关闭，每周固定的时间支行会派2名业务骨干到这里进行业务咨、办理简单业务，客户可以按照公示牌时间前来办理个人业务。

　　“有了这个‘轻银行’，居民办业务再也不用往城里跑了。这个网点的服务可以辐射到整个镇，我们一周两次来这里驻点服务，有时还会根据客户需求调整。”网点负责人崔燕燕说。

　　在办公桌上，网点另一位客户经理张琨正在操作一台手提箱似的“流动柜台”，为一名刚考上大学的女孩激活建行卡、交存学费、开通手机银行。

　　这个“流动柜台”，被建行行内称作“行银行”，意为“行走的银行”，能随身携带，成为客户经理外出服务的“秘密武器”。

　　张琨告诉记者，驻点服务期间，一天能满足70多名百姓的办卡需求，自助设备的利用率更高。有了“行银行”，原来手工办卡需要25分钟，现在只需要5分钟。客户也普遍反映排队时间短，服务品种齐全。

　　好口碑离不开前期的宣传和铺垫。据介绍，这家“轻银行”从去年秋天就开始筹备，最初主要是通过布设助农点来为农村百姓提供服务。

　　“去年冬天我们布点的时候，下着大雪去给商户安装POS机。客户很感动，又介绍了熟悉的商铺，一天下午就办了10多部。”崔燕燕回忆说，“现在‘轻银行’开业了，我们开展服务更是如虎添翼。”

　　这家“轻银行”开业不到半年，已经为周边有需求的商家布放POS机具180台，解决了1000多名百姓的办卡问题。

　　为了更好地开展普惠金融服务，除了村一级的助农点，乡镇一级的“轻银行”，建行还选择了与供销社合作，提升助农点的建设效率。据了解，2015年建行总行与供销总社、建行河北分行与省供销社分别签署了合作协议。双方在资源丰富的乡镇建设“供销金融超市”，在农村铺设助农点，还合作发放“供销一卡通”，计划年底发放100万张，在上述“五免费”的同时，还将在购买农资时享受优惠。

　　在内丘县供销社设在金店镇的一家“金融超市”里，记者看到建行的工作人员在柜台上为排队的客户办理业务，同时在“金融超市”里“售卖”的还有适合农村百姓的合作保险、农产品电商等“产品”。

　　“供销社的优势在农村。河北省1900多个乡镇，其中有供销社网点的1875家，覆盖率达到90%以上。”河北省供销社农村合作金融处处长万金林说。

　　供销社有渠道、有客户、有平台，而建行有竞争力强的‘供销一卡通’、手机银行和各类自助设备。“双方强强联合，实现双赢，助农服务工作可以事半功倍。”建行河北分行个金部总经理王旭涛说。

　　数据显示，双方从年初开始合作至今已建设助农点644个，占建行河北分行今年新增助农点的19%。双方计划到年底建设500家类似的“供销金融超市”，目前在建的282家，已经建成的216家。

　　近两年来，建行河北分行共拓展助农点5000余个，累计为有需求的农村百姓办理银行卡100多万张。

　　“我们找到了普惠性和商业性的契合点。通过助农服务，既改善了农村金融服务这个薄弱环节，落实了精准扶贫，实现了利农、惠农，也促进了相关业务的发展，综合效益正在持续显现。建行正在努力搭建多个场景，打造农村金融生态圈，做好普惠金融这篇大文章。”陈中新说。（本报记者 戴蔚珑）

　　（来源：《农村金融时报》2016年09月05日01版）